截至2018年底，全国银行业金融机构乡镇机构覆盖率达96%，全国人均拥有的银行账户数为7.2个，银行卡人均持卡量5.5张。
“银行考虑到自己的风险偏好，更多用自己低成本的资金来服务优质的小微企业。相反，非银行金融机构有丰富、准确、快速的渠道在金融科技开发和应用方面有很多创新。因此，他们服务的人群和优势不一样。”平安集团旗下普惠金融业务群——平安普惠董事长兼CEO赵容奭说，如果双方能够各自用自己的优势，有差异化地携手进入市场，更多原来没有办法被服务的小微企业和人群就能享受金融服务，市场总规模也会随之扩大。
“在聚合模式下会有多方参与，在开始时，获客成本和价格可能会高一些，但随着市场规模的不断扩大，越来越多公司的进入，在市场作用下成本分摊，贷款价格会逐渐下降，申请效率也会提高，融资贵、融资慢的问题就可迎刃而解。”赵容奭说。
平安普惠和银行、保险合作方等已经在探索聚合模式。截至2018年，已累计为超过1000万借款人提供借款服务，业务覆盖全国300多个城市。管理余额中，小微企业业务占比达50%。在2019年一季度新增业务中，约60%的借款人在通过平安普惠平台申请借款时，从未从银行获得经营类或消费类贷款。
国家层面利好持续释放
中国银保监会普惠金融部副巡视员李青川说，国务院常务会议提出，进一步降低小微企业融资实际利率的措施，决定开展深化民营和小微企业金融服务综合改革试点，促进创新和实体经济发展，从国家层面持续释放利好。“因此，要凝聚市场主体合力，努力构建错位竞争的普惠金融供给格局，各类银行保险机构和新型机构，要在产品供给、服务体系等方面加强合作，形成相互补充、各具特色的普惠金融服务供给体系，实现对普惠金融客户的分层供给。”
据统计，我国小微企业贷款量增价降。截止到今年5月末，普惠型小微企业的贷款余额10.25万亿，比2018年初增长了33.46%，高于各项贷款的增速14.17个百分点。今年前5个月新发放的普惠型小微企业的贷款利率是6.89%，比2018年一季度降低了0.92个百分点。
平安集团联席CEO陈心颖说，为了解决信贷机构和小微企业等信息不对称问题。目前，在大湾区、香港、东南亚都推出了区块链中小企业平台，动态的把中小企业信息报表加密做成众多模型，形成征信报告给金融机构，金融机构可更准确判断风险，中小企业也可更快拿到融资，可降低20%—30%的信贷成本。“未来，科技在中小企业普惠金融方面，可以发挥更大的作用。”
为了纾解三农人群的融资难题，2016年开始，平安普惠先后和上海宋庆龄基金会、中国妇女发展基金会等合作，向农村创业群体提供免息贷款服务。2018年，还与长期扎根农村的农担、农委和公益助农组织等各地专业机构协作，推出低息贷款产品等。如中国妇女十二大代表乌仁也曾获得免息贷款，不仅将鄂温克民族手工艺品生意越做越大，还带动全旗70多个贫困户一起脱贫。